老後資金は65歳で1億円を目指す

老後資金は１億円

　「老後資金2,000万円問題」は、インフレでは厳しいと思います。また、新NISAの生涯投資枠は1,800万円ですが、これでは「老後2,000万円問題」と整合性がとれないのではないですか？
　一体、いくらあれば「夫婦で豊かな老後」が送れるのですか？

　まず、「老後2,000万円問題」は、2019年に高齢の「夫婦世帯」をモデルとして計算されたものです。そして新NISAの生涯投資枠の1,800万円は、個人の投資枠であり、夫婦で3,600万円です。
　国は、「NISAを夫婦で3,600万円でフル活用すれば、老後資金の不安を十分にカバーできる」と考えているのです。　ですから国は「老後3,600万円を目指してくださいね。」と言っているようなものです。
　しかし管理人は、3,600万円では、ゆとりがある老後生活は送れないと思っています。

　管理人は、夫婦でそれなりの生活が送るためには、65歳の年金受給時に1億円あれば良いと思っています。
　「1億円を目指す」と言う人は多く、一つの指標みたいになっていますが、大切なのは「いつの時点で1億円を保有するか」です。　例えば、40代で1億円保有し、中途半端に仕事を辞めても、年金額が少なく、インフレでお金の価値が下がる事を考えると、若い時の１億円はアテにならないのです。
　これは、年金受給者になれば分かります。

　今後のインフレを考えると、目減りするのは何となくは分かるのですが、あまりイメージが湧きません。

　そう言う人は多いと思います。1990年代後半から約30年間、「物価は上がらないもの」という感覚が当たり前だったので、今の30歳以下の人は、物価上昇を体験したことがないのです。つまり「失われた30年」で物価上昇は忘れ去られたのです。
　しかし、今や年2%超の物価上昇が5年続き、今の常識は「物価は上がるもの」と塗り替えられたのです。

　では逆に、2%の物価上昇率が、今後30年続くとすれば、老後資金はどうなりますか？

　30年後に1億円で買えるものは、現在の価格に直すと5,500万円程度しかありません。お金の価値が45%も減ってしまうのです。
　インフレ時代になると、「老後資産1億円」の目標は、額面ではありません。今の1億円で買えるものと同じだけのものを、物価が上がった将来も買えるようにすることなのです。

そのためには、どうすれば良いのですか？

　インフレ率を大きく上回る投資リターンが必要になります。それが難しいのなら、初めに書きましたが、年金受給開始の65歳の時点で、1億円以上の金融資産を保有することです。
　65歳で１億円保有し、夫婦の年金が300万円、配当利回り3%でインフレ率が2%とすれば、年間約640万円(月53万円)程度の生活が100歳まで可能です。

　月額53万円の生活は、シニア夫婦にとっては多いと思うかも知れませんが、夫婦やファミリーで少し優雅な旅行、家のリフォーム、車の買い換え、保険適用外の医療費、孫の進学や結婚などを考えると、お金は結構かかります。
　管理人は、ほぼ毎月夫婦で旅行し、時々子供と孫も連れて行きます。旅先で美味しい食事をすれば、そこそこお金はかかりますし、妻が保険適用外の歯の治療をしている事から、これも費用がかかります。