金持ちシニアはNISAのカモ？

　日本証券業協会が発表した、「新NISA開始１年後の利用動向に関する調査結果」の事ですね。
　マスコミは、「平均購入額」にスポットを当てていますが、この調査項目は多岐に渡っていて、とても興味深いと思いました。

　そうですね。これだけを見ると、意外に少ないなと思いましたが、これには理由があります。
　まず、「新NISA利用者の年収」ですが、300万円未満が約40%と最も多く、続いて300万～500万未満が約28%となっており、しかも新NISAの購入資金が「預金・給与所得・年金」が約75%と、生活費からの支出が多い事が要因と思われます。

　他に意外だったのが、2024年の日経平均株価は、過去最高値を更新後、過去最大の下落幅を記録するなど大波乱でしたが、一銘柄も売却しなかった人が、積立投資枠では83％、成長投資枠でも75％を占めており、多くの人が、中長期の視点で投資している事が分かります。

　昨年の運用結果で「プラス」と答えた人は、積立投資枠で83％、成長投資枠で70％でした。投資の原則である「長期」を理解している人が増加していると言う事かも知れません。この調子で資産を増やして貰いたいと思います。　

　成長投資枠は、国内株式が49%と最も多く、投資信託の日本を含む全世界株式(インデックス型)が13%となっています。　成長投資枠は、もっと国内株式の割合が高いと思っていましたが、少し意外でした。
　ちなみに、積立投資枠については予想通り、日本を含む全世界株式(インデックス型)が37%と多く、日本を含まない全世界株式(インデックス型)も19%となっています。

　「新NISAの目的」の調査項目で、70歳代で最も多かったのが、「老後の生活資金」が男女とも50%近くありました。しかも70歳代で「積立投資枠」を始めた人は、男性44%、女性は54%です。
　おそらく成長投資枠にも投資しているとは思いますし、人生100年時代ですから、70歳代から積立投資をしてもおかしくはないのですが、少し違和感がありました。　しかしその原因が分かりました。
NTT DaTaの調査で「新NISA開始時期のNISA口座開設金融機関」は
　　①農協：30.5%　　　　　②地元銀行：27.9%
　　③ゆうちょ銀行：27.8%　④信金等：25.3%
　　⑤メガバンク：24.4%　　⑥ネット証券：22.4%
　　⑦証券会社(ネット証券以外)：11.2%
となっていました。　ネット証券が少ないのは、旧NISAにより、既に口座開設が進んでいたからだと言われています。
　ちなみに、金融庁のデータによると、70歳以上のNISA口座開設数(2024年３月)は、約415万５千口座、NISA買付額は、１兆1453億５174万円と言う事です。(旧NISAも含む)
　シニアが新NISAを始めるに当たり、参考にしたのが「金融機関担当者からの説明」が多いと言われています。
　おそらくお金持ちの70歳以上のシニアは、金融機関担当者にとっては「良いカモ」になったのかも知れません。